シニア犬に保険は必要？実体験から考える選び方のポイント

愛犬がシニア期を迎えると、これまで以上に健康面が気になってくるものですよね。

元気に過ごしているように見えても、年齢を重ねるにつれて病気やケガのリスクは高まり、動物病院に通う機会も増えていきます。

そんなときに気になるのが、ペット保険の存在ではないでしょうか。

しかし、「シニア犬でも保険に入れるの？」「高齢になると保険料が高くなるのでは？」など、疑問を感じているママさん、パパさんもいるでしょう。

そこでこの記事では、シニア犬に保険が必要なのかを考えながら、加入できる保険商品や契約前に知っておきたい注意点をご紹介します。

実際に愛犬の保険を利用している私の実体験を交えながらお伝えしていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

シニア犬にも保険は必要？病気のリスクが高まるため必要です

家庭にもよりますが、ペット保険は治療費の一部を保険会社が負担してくれるもので、病気にかかりやすいシニア犬だからこそ必要です。

犬も人間と同じように年齢を重ねると、若い頃には見られなかった体調の変化が少しずつ現れるようになってきます。

例えば、

• 関節や足腰のトラブル
• 白内障や緑内障
• 心臓病
• 腎臓病
• 腫瘍
• 皮膚病

など、シニア期に注意したい病気はいくつもあります。

定期的な通院や検査が必要になったり、症状によっては入院や手術が必要になったりすることもあるでしょう。

犬には人間のような公的医療保険制度がないため、動物病院でかかった治療費は原則として全額自己負担です。

治療が長引けば、家計への負担も大きくなります。

ペット保険に加入していれば、契約内容に応じて治療費の一部が補償されるため、経済的な負担を軽減できます。

しかし、契約内容にもよりますが、保険ですべての治療費がカバーされるわけではありません。

また、保険料を毎月支払うよりも、必要な医療費を貯蓄して備えるほうが合っている家庭もあるでしょう。

大切なのは、愛犬の健康状態や家計の状況、今後必要になるかもしれない医療費を考えたうえで、保険が必要かどうかを判断することです。

我が家の愛犬のペット保険加入事情｜少額の補償でも助かっている

我が家では、11年前に愛犬を迎えた際、売買契約と同時にペット保険にも加入しました。

選んだのは、通院+入院+手術の費用をカバーできる内容です。

補償割合は100％で、一般的なペット保険で多い50％や70％補償とは異なり、枠内であれば自己負担ゼロで受け取れるのが大きな特徴です。

なんとなく加入した保険でしたが、通院にも対応している内容を選んで大正解でした。

その理由は、お迎えして数週間後、愛犬は「てんかん」を発症したからです。

※現在の規約ではてんかんは補償対象外（免責）と記載されていますが、我が家の場合は契約後の新規発症だったため、先天性障害等補償特約等の適用で問題なく補償対象となりました。

また、下痢やアレルギー性皮膚炎などの体調トラブルで動物病院を受診することも少なくありませんでした。

診察に加え、検査や薬の適合性をみるため頻繁に動物病院へ通い、てんかんに至っては現在も少なくとも2カ月に1回は定期通院をしています。

1回の診療と薬代で2万円以上かかることもあるため、5,000円の補償でも家計の助けになっています。

治療費のすべてをまかなえてはいませんが、一部でも補償を受けられるのは心強いものです。

保険金請求は窓口で一旦全額負担した後の後日精算ですが、以前の手書き書類からアプリ手続きへ変わり、ずいぶん便利になりました。

契約して2年目以降は、契約更新のお知らせの葉書が届き、自動更新されるため、面倒な手続きも必要ありません。

一方、保険料は加入当初は月額4,000円でしたが、現在は4,460円です。

長く継続するには、保険料の負担も考えなければならないでしょう。

それでも、愛犬の通院が続くなかで、わが家ではペット保険に加入していて良かったと感じています。

この経験から、ペット保険は必ずしも高額な補償が必要なわけではなく、無理なく続けられる範囲で備えておくことにも意味があると感じています。

シニア犬でも加入できるペット保険3選

「愛犬はもうシニアだから、保険には入れないのでは？」と心配するママさん、パパさんもいるかもしれませんね。

一般的には7歳～8歳未満を上限としている商品が多く見られますが、最近ではシニア期の犬を対象とした保険もあります。

そのため、一般的なペット保険に加入できなかったとしても、すべての選択肢がなくなるわけではありません。

ここでは、8歳以上の犬でも新規加入を検討できる保険商品を3つご紹介しますので、参考にしてみてください。

ただし、年齢条件を満たしていても、健康状態や過去の病気によっては加入を断られたり、特定の病気や部位を補償対象外とする条件が付いたりする場合があります。

複数の保険会社から見積りを取り、加入条件や保険料などを比較してみると良いでしょう。

アニコム損保「どうぶつ健保しにあ」

アニコム損保の「どうぶつ健保しにあ」は、8歳以上の犬や猫を対象としたシニア向けの保険です。

新規加入の年齢に上限がなく、健康体であれば高齢になってからでも申込めます。

補償対象は入院と手術で、通院は対象外です。

アニコム損保の対応病院であれば、愛犬の写真入り保険証の提示で窓口精算が利用できるため、保険金請求の手間を減らせるのもうれしいポイントです。

公式サイト⇒アニコム損害保険｜ペット保険「どうぶつ健保しにあ」

第一アイペット「うちの子ライト」

第一アイペットの「うちの子ライト」は、新規加入できる年齢に上限がないペット保険です。

高額になりやすい手術費用に特化しており、手術と手術を含む連続した入院（手術1回につき10日まで）が補償対象です。

90％プランでは手術1回につき最大50万円、年間最大100万円まで補償されます。

ただし、通院のみの場合や、手術と連続していない入院は対象外となるため注意しましょう。

通院の補償も備えたい場合は「うちの子」という商品もありますが、新規加入年齢の上限が12歳11か月までと明記されています。

アニコム損保と同様に、アイペット保険の対応病院であれば、愛犬の写真入り保険証かマイページを提示することで窓口精算が可能です。

公式サイト⇒第一ペット｜ペット保険「うちの子ライト」

SBIプリズム少短「元気応援over8」

SBIプリズム少額短期保険の「元気応援over8」は、8歳以上の犬や猫を対象とした入院・手術特化型の保険です。

新規加入できる年齢に上限がなく、補償割合100％のプランが用意されています。

月々支払う保険料が安く、8歳の小型犬だと2,050円、中型犬は3,090円、大型犬は5,140円です。

12歳以降の保険料は原則として変わらないため、将来の保険料を見通しやすいのも特徴です。

ただし、補償限度額や利用回数などには条件があるため、契約前に確認しておきましょう。

公式サイト⇒SBIプリズム少短｜8歳以上の犬猫プラン「元気応援over8」

シニア犬がペット保険に加入するときの注意点

シニア犬でも加入できる保険はありますが、年齢条件を満たしているからといって必ず契約できるわけではありません。

加入できる条件を確認するだけでなく、実際に必要な補償を受けられるかどうかも重要です。

ここでは申込み前に確認しておきたいポイントをご紹介します。

持病や既往症は補償対象外になることがある

ペット保険では、加入前に発症していた病気やケガについては、原則として補償対象外となります。

また、健康状態によっては特定の病気や部位を補償対象外とする条件付きで加入できる場合や、加入そのものが難しい場合もあります。

申込み時には、現在の健康状態や過去の病歴について正確に申告しなければなりません。

「少し前に治ったから大丈夫だろう」と自己判断せず、告知事項をよく確認しましょう。

通院補償があるか確認する

シニア犬になると、慢性的な病気の治療や定期的な通院が必要になるケースも考えられます。

しかし、今回紹介した3商品のように、入院・手術に特化した保険では、通常の通院費用は補償されません。

そのため、手術だけでなく、日常的な通院にも備えたいのか、万が一の大きな治療費に重点を置きたいのかを考えて選ぶとよいでしょう。

また、補償割合が50％・70％・90％など複数用意されている商品もあります。

高額な手術や入院に備えたいのか、日常的な通院費用もカバーしたいのかによって、適した保険は変わります。

ただし、補償割合が高いほど自己負担を抑えやすい反面、その分保険料も高くなる傾向があるという点には要注意です。

愛犬の健康状態や通院の頻度を考えながら、家計とのバランスも含めて必要な補償を選んでくださいね。

加入後すぐに補償されるとは限らない

ペット保険によっては、加入後すぐに補償が使えるのではなく、「待機期間」が設けられているものもあります。

例えば、ケガは補償開始日から対象となっても、病気は一定期間経過後から補償されるといったケースです。

申込みを済ませたからといって、すぐにすべての補償が受けられるわけではないため、補償開始日と待機期間の有無は必ず確認しておきましょう。

まとめ

シニア犬との暮らしでは、通院や検査の機会が増えたり、思いがけない病気やケガに見舞われたりすることがあります。

ペット保険は、そんなときの経済的な負担を軽減してくれる心強い選択肢のひとつです。

ただし、高齢になると新規加入できる商品が限られるほか、持病や健康状態によっては加入できなかったり、補償対象外の条件が付いたりすることもあります。

また、保険料の負担も考慮しなければなりません。

保険に加入することだけが正解ではなく、貯蓄で備える方法もあります。

愛犬の健康状態や家計に合わせて、無理なく続けられる方法を選ぶことが大切です。

大切な家族である愛犬がシニア期も穏やかに過ごせるように、今できる備えについて考えてみてはいかがでしょうか。